今週の松竹梅第６３６号「S＆P５００で４０年間積立運用すると１０倍になる」

配信日：2025年9月22日

こんにちは。 松本事務所メルマガ「今週の松竹梅」第６３６号を配信します。 今年に入って、投資運用に関するメルマガを多く出してきました。 この機会に改めて、米株S＆P５００指数に米ドルレートを加味して、 １０年間、２０年間、３０年間、４０年間ごとに、通算利回りを計算してみました。 為替レートを除いた利回りも参考に計算してみました。 前提としては、S＆P５００指数と米ドルレートの月ごとデータを４０年間エクセルに入力して計算しています。 なお、４０年前のS＆P５００指数は１８９．８０、米ドルレートは２１１．５５円でした。 今は、６６６４．３９と１４７．９７円です。

【今週の松】 【今週の松】「４０年間の投資運用利回りは９．１％」

さて、計算結果ですが、１０年間、２０年間、３０m年間、４０年間に毎月定額運用したとすると、それぞれ、１６．８％、１３．５％、９．９％、９．１％でした。為替レートを除いて計算すると、１２．９％、１０．７％、８．４％、８．４％でした。つまり、為替変動も日本人にとっては有利だったことになります。気になるのは、短期間ほど利回りが良いことです。
これは、ここ１０年間一時的な急落しかなく、順調に株価が上昇してきたためです。
２０２０年のコロナ禍スタート時の急落をきっかけに、多くの日本人が米株投資をスタートしましたが、すべての方が利益を計上できたことになります。

【今週の竹】 【今週の竹】「毎月１万円を積立運用していれば・・・」

利回りではピンときませんよね。毎月１万円積立運用していたらどうなったでしょうか。 １９８５年１０月に毎月１万円で運用スタートしたとします。 １０年後は１５７万円、２０年後は５１８万円、３０年後は１０６８万円、４０年後の現時点では４８８８万円になります。元金は４８０万円ですから１０倍ですね。 もしも、９．１％運用をこのまま続けられたらどうなるのでしょうか？ ５０年なら１億２３５０万円、６０年なら３億９０９万円、７０年なら７億７０６４万円、８０年なら１９億１８４６万円・・・・

【今週の梅】 【今週の梅】「世代を超えた積立運用のおすすめ」

上記の計算結果を見てどう思いましたか？ いやいや、「大人になって８０年生きていないし」とか。 私が伝えたかったのはそこなんです。皆さん、相続税を嫌うため、「３代続くと全部持ってかれる」「できるだけ財産を減らそう！」 「借入金増やすと税金減るよね？」などと聞いたことがあると思います。 「相続税対策」より、一族の資産を増やす考え方がより大事かと考えてます。 とすると、上記の８０年は少しもおかしな計算ではありません。 増やし方を学んだ親の世代が定額積立運用を子世代に伝えれば良いのです。

【松ちゃんの独り言】 【松ちゃんの独り言】「NISA世代はラッキー」

今の若い方はラッキーです。定額積立運用の考え方は一般的ですし、NISA枠も拡大されました。ビットコインや金など投資運用商品も多様化しています。 日本は海外運用利回りが、国内物価上昇率を上回る、投資環境としては最適な国です。まったくうらやましい限りです。 私には時間に余裕がなくお金持ちになれそうもありません。メルマガ読者は子世代に本日のメルマガをぜひ伝えてください。 それでは、次回もよろしくお願いします！