今週の松竹梅第577号「４０年間毎月１万円を米国株に積立運用していたら」

配信日：2024年7月16日

国際情勢が日々混沌としてますが、株式市場や金、ビットコイン、不動産など投資商品は軒並み年初から上昇しているようです。 ３連休を利用して、米国株に毎月１万円積み立てたらどうなっていたか？ 検証してみました！ 興味ある方は、私の研究成果（？）をご堪能ください。

【今週の松】 「４０年間Ｓ＆Ｐ５００指数を毎月１万円購入」

この種の試算は前提が非常に重要です。設定としては、米国株式の代表的指数Ｓ＆Ｐ５００の月末終値を、１９８４年７月末から毎月１万円購入したら先週末の資産総額がいくらになるかです。４０年間ですから元金は４８０万円ですね。
４０年前の大卒初任給平均は１３万５８００円とのことですから、毎月１万円の積立投資は負担ですが、できなくもない金額です。
なお、試算ではＳ＆Ｐ５００指数に米ドルレートも掛けてます。
スタートの１９８４年７月末のＳ＆Ｐ５００終値は１５０．７、米ドルは２４５円３０銭でした。
現実の投資では、配当収入もありますが、逆に運用手数料もあるため、両方とも試算では無視しました。

【今週の竹】 「４０年間で４１６７万円に！」

さて、サクッと結果ですが、４０年前に１万円を毎月積立投資していれば、先月末で４１６７万円になってました。再度繰り返しますが、元金は４８０万円ですよ。当然のツッコミとしては，たまたま相場が新高値のときに試算したからでは？との意見もあるはずです。しかし、米ドルについては、スタートが２４５円ですし、２０１１年には７６円台もありました。もちろん、私は実行していませんし、４０年間の同額投資を実行した方を聞いたことがありません。４０年間振り返れば、暴落も何度もありましたね。積立投資を長期間続けることは、意外と難問です。投資に関心があり学習している人ほど、途中で増減額や解約してしまいそうです。

【今週の梅】 「では日本株ならどうだったか？」

ここまで理解できた方は、もちろん疑問がありますね。 「為替がからむものは怖いから、日本株の方が安心して運用できるのでは？」 はい、日経平均でも試算してみました。 ４０年間毎月１万円を日経平均に投資すると、結果は・・・ １１９８万円と、非常に微妙な、米株の４１６７万円と較べると、やや残念な結果でした。

【松ちゃんの独り言】 「日本に居住して海外投資が最強？」

私はこの欄で、たびたび日本の国力が落ちた話題を取り上げてます。 しかし、見方を変えると、これほど家賃が安く、金利が安く、物価が比較的安定した国は他にありません。であれば、日本にいたままで、長期的な海外投資を続けることが相対的に豊かな資産を作る秘訣のように思います。 普通預金やタンス預金では、４８０万円は永久に４８０万円のままです。 その安心料は高すぎる気がします。
　それでは、次回もよろしくお願いします。