今週の松竹梅第６２９号「米ドル建ての一時払い終身保険」

配信日：2025年7月28日

こんにちは。 松本事務所メルマガ「今週の松竹梅」第６２９号を配信します。 以前、あるお客様からこんな質問をされました。 「円ベースで元金保証３％確定利回りの金融商品はあるか？」 私は思いつかなかったので、チームのFPに確認したところ、「ないです。もしあったら詐欺的商品です。」とのことでした。 ところが、米ドル建てなら３％どころか、１０年間４．５％確定の生保商品があります。 今回は、１０年間４．５％確定利回りの世界を取り上げます。

【今週の松】 【今週の松】「米ドル建て一時払い終身保険」

加入のタイミングや被保険者の年齢によって利回りは上下しますが、現時点で米ドル建ての一時払い終身保険が１０年物で４．５％程度とのことです。
以下、説明は円ベースですが、米ドルレートが１０年間変わらないとします。
例えば、１０００万円一時払いとすると、毎年４５万円配当を１０年間受け取れて、１０年後に解約すると、１０００万円返金されるしくみです。
しかも、その間、１０００万円の死亡保障もついてます。
元金と配当金の合計は１４５０万円になります。

【今週の竹】 【今週の竹】「配当金も複利運用すると」

毎年の４５万円を年金のように使うのもありですが、もし配当をださないタイプならどうなるのでしょうか？ このタイプは１０年間配当がない代わりに、死亡保険金額が毎年増え続けて、１０年後に解約返戻金も死亡保障も１５６４万円になるとのことでした。 米ドル建ては為替リスクがあるため、米ドル建ての金融商品には投資しない方もいます。 私はリスクを感じるのであれば、損益分岐点の為替レートを計算しておくのも有効だと考えています。この事例だと、１０年後に１ドル９４円台だと元金の１０００万円がそのまま返金されるレートです。 しかし、１０年間死亡保障が付いているので、全額返戻金があるなら、１ドル９４円でも損ではありませんね。

【今週の梅】 【今週の梅】「確定にこだわらなければ」

上記の保険商品は１０年物の米国債で運用する仕組みのため、契約時点で米ドル建ての利回りが確定することになります。 １００％米国株で運用するタイプの積極運用の保険商品ならば、これまでの実績だと年平均１０％台利回りを実現できています。 私は毎月定額積立の米国株運用型生命保険に加入していますが、５年間の平均運用利回りは１８％でした。

【松ちゃんの独り言】 【松ちゃんの独り言】「高いリスク商品も定額積立なら安心？」

私は現在個別株投資はほぼ引退して、いろいろな金融商品の定額積立を行ってます。 主力は米国株ファンドですが、ビットコインや金の定額積立もあります。 ビットコインは値動きが荒っぽくて、新高値のここからの購入は抵抗ありますが、定額積立なら安心？です。 ちなみにビットコインは月１回購入だとぶれすぎるので、 毎日少額ずつ自動積立しています。笑 それでは、次回もよろしくお願いします！