今週の松竹梅第６３１号「知ってるつもり？ＮＩＳＡ入門編」

配信日：2025年8月18日

こんにちは。 松本事務所メルマガ「今週の松竹梅」第６３１号を配信します。 ８月は例年株式市場が停滞する時期なのですが、２０２５年は日米ともに新高値更新中です。 このタイミングで、改めて皆様にＮＩＳＡを理解していただきます！ なんとなくわかったつもりで、しっかり理解できている方は少ない気がします。

【今週の松】 【今週の松】「１人１口座でまず手続きから」

ＮＩＳＡは、まず口座設定からスタートです。積立長期運用の含み益パワーを理解できてないと、いきなりここで面倒だ！と投げ出す方が続出です。
ちなみに、私は楽天証券で２０１８年に設定しました。
新ＮＩＳＡと呼ばれる現制度は、２０２４年からですが、自動的に引き継がれています。
２０２４年からスタートした現制度は、驚くほど有利なのですが、使う方と使わない方の差が、あまりにも大きいので使わない方の老後が心配です。

【今週の竹】 【今週の竹】「年間投資枠は３６０万円まで非課税！」

ＮＩＳＡの年間投資枠は２種類あり、成長投資枠が年間２４０万円、積立投資枠が年間１２０万円、合計３６０万円の非課税枠があります。 一方、１人当たりの生涯上限があり、成長投資枠が１２００万円、積立投資枠が６００万円、合計１８００万円の非課税枠があります。 私は、成長投資枠はスポットで米株や米株投信などを買い、積立投資枠は、毎月１０万円クレカ引き落としで米株投信（eＭＡＸＩＳのＳ＆Ｐ５００）を 買っています。

【今週の梅】 【今週の梅】「どこまで何が非課税なのか？」

ここで非課税と言っても、どこまで、何が、非課税なのか確認しましょう。 「どこまで」ですが、非課税期限は無期限ですので、株や投信を３０年間保有したとして、例えば、１００万円が１０００万円になっていたとしても、利益の９００万円は非課税です。 「何が」ですが、株の売却益、配当、投信の分配金などすべて非課税です。 さらには、生涯枠１８００万円は、「元金」なので、売却時に５０００万円だったとしても、売却益はすべて非課税です。 また、生涯枠１８００万円の範囲内で「益出し再投資」も可能です。 例えば、２０年間１００万円で購入した株を５００万円で売却した場合、５００万円をそのまま非課税で受け取り、非課税枠が１００万円空いたので再投資することが可能です。

【松ちゃんの独り言】 【松ちゃんの独り言】「成長投資枠と積立投資枠の違い」

積立投資枠は、対象が日本で認可されている投資信託などが対象です。 成長投資枠は、日本株、外国株の他、海外市場のＥＴＦなども対象です。 具体的には、注文時にどの枠か選択が表示されるので、手続きは面倒ではありません。 結論ですが、長期運用なら積立投資枠で毎月定額投資、スポット購入や株式投資なら成長投資枠になります。 次回は、「有利そうだけど面倒だから後回し」にならないための動機付けとして、積立投資の複利パワーについて確認しましょう。 それでは、次回もよろしくお願いします！